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Einführung: Fundament der Altersvorsorge für Menschen, die fürs Alter finanziell vorsorgen wollen

Ziele, Zeithorizont und Risikotragfähigkeit über Lebensphasen bestimmen

Portfolio-Bausteine verstehen: Renditequellen, Risiken, Korrelationen

Kernanlagen: Aktien und ETFs für die Altersvorsorge

Einzelaktien: Chancen, Risiken und Bewertung

ETFs als Baustein: Breite, Kosten, Steuern, Auswahlkriterien

Portfoliokonstruktion mit Aktien/ETFs je Lebensphase

Zins- und Kreditbausteine: Anleihen verstehen und nutzen

Staats- und Unternehmensanleihen: Duration, Bonität, Renditequellen

Implementierung und Rolle im Altersvorsorge-Portfolio

Rohstoffe, Edelmetalle und Währungen als Beimischung

Gold und Edelmetalle: Werterhalt, Korrelationen und Zugangswege

Breite Rohstoffe: Energie, Metalle, Agrar – Chancen und Struktur

Währungen: Risiko, Absicherung und Diversifikation

Ganzheitliche Planung: Vom Sparplan bis zur Entnahmephase

Struktur und Prozesse: Depotaufbau, Spar- und Rebalancing-Regeln

Anspar- zu Entnahmephase: Sequenzrisiko und Entnahmestrategien

Nachhaltigkeit, Ethik und persönliche Präferenzen integrieren

ESG/SRI-Integration und Zielkonflikte in der Altersvorsorge

Daten- und modellgestützte Portfolioanalyse für Vorsorgeentscheidungen

Rendite-Risiko-Analytik, Korrelationen und Szenariotests anwenden

Ganzheitliche Altersvorsorge: Multi-Asset-Strategien für 20–50-Jährige

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            <p>Finanzielle Sicherheit im Alter entsteht nicht zufällig, sondern durch klare Ziele, disziplinierte Prozesse und eine kluge Kombination von Anlagebausteinen. Dieses Kursprogramm führt Schritt für Schritt durch die wesentlichen Entscheidungen, die Menschen im Alter von 20 bis 50 Jahren treffen müssen, um eine robuste, anpassungsfähige Altersvorsorge aufzubauen. Es beginnt bei den Grundlagen: Ziele je Lebensphase priorisieren, den eigenen Zeithorizont realistisch einschätzen und Risikotragfähigkeit von Risikobereitschaft unterscheiden. Wir beleuchten zentrale Einflussfaktoren wie Inflation, Zinsniveau, Demografie und Langlebigkeitsrisiko sowie den konzeptionellen Rahmen von Regulierung und Steuern im Heimatland – ohne Rechtsberatung, aber mit Fokus auf die richtigen Fragen.</p>
<p>Darauf aufbauend lernen Sie die wichtigsten Renditequellen kennen und verstehen, wie Risiken und Korrelationen über Anlageklassen hinweg wirken. Von Aktien und ETFs als Kernbausteinen über Zins- und Kreditanlagen bis hin zu Rohstoffen, Edelmetallen und Währungen: Sie erfahren, welche Rolle jeder Baustein im Portfolio spielt, wie Kosten, Liquidität und Steuern die Nettorendite prägen und wie Rebalancing und Währungsabsicherung funktionieren. Konkrete Leitplanken für unterschiedliche Lebensphasen zeigen, wie ein hoher Aktienanteil in jungen Jahren schrittweise in stabilere Allokationen überführt wird. Zudem integrieren wir Nachhaltigkeitspräferenzen (ESG/SRI) ohne den Blick auf Risiko, Rendite und Tracking-Differenzen zu verlieren.</p>
<p>Ein besonderer Schwerpunkt liegt auf der ganzheitlichen Planung: vom strukturierten Depotaufbau mit Core-Satellite-Logik über automatisierte Sparpläne und klare Rebalancing-Regeln bis zu Dokumentation per Investment-Policy-Statement. Wir behandeln Notfall- und Liquiditätsplanung, Versicherungen als Risikotransfer sowie praktische Ausführungsthemen wie Brokerwahl, Spreads und Slippage. Für die kritische Phase rund um den Ruhestand liefern wir praxisnahe Strategien gegen das Sequenzrisiko, inklusive Cash- und Anleihenpuffern, Glidepaths und regelbasierten Entnahmemodellen (z. B. Guardrails), ergänzt um Inflationsschutz und Steuerüberlegungen in der Entnahmephase.</p>
<p>Damit Entscheidungen datenbasiert und nachvollziehbar sind, wenden Sie im Kurs Rendite-Risiko-Analysen, Korrelationsevaluierung, Stress- und Szenariotests sowie Monte-Carlo-Simulationen sowohl für die Anspar- als auch für die Entnahmephase an. Sie lernen, Allokationsentscheidungen abzuleiten, Rebalancing-Schwellen zu definieren und Regimewechsel zu erkennen – stets mit Blick auf Datenqualität, Bias-Kontrolle und realistische Annahmen. Das Ergebnis ist ein belastbares, kosteneffizientes Multi-Asset-Portfolio, das zu Ihren Zielen, Ihrem Zeitplan und Ihrer persönlichen Risikotragfähigkeit passt – und damit die finanzielle Unabhängigkeit und Flexibilität im Alter wahrscheinlicher macht.</p>
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