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Cadre réglementaire et environnement du crédit

Les fondamentaux de la réglementation du crédit

Les normes du HCSF et la distribution de crédit

Prévention du surendettement et consultation FICP

L'étude de faisabilité et l'analyse du risque

Découverte client et constitution du dossier (KYC)

Calculs de solvabilité : Taux d'endettement et Reste à vivre

Le saut de charge et l'évaluation du comportement bancaire

Le crédit à la consommation

Le prêt personnel et le crédit affecté

Le crédit renouvelable (revolving)

Le financement automobile : LOA et LLD

Le crédit immobilier : Les fondamentaux et les prêts

Le prêt amortissable classique et le prêt in fine

Le prêt relais et l'achat-revente

Les prêts réglementés et aidés : Le PTZ

L'épargne logement (PEL et CEL) dans le plan de financement

Taux, TAEG et montage financier (Exercices pratiques)

Comprendre les taux : Fixe, Variable et Capé

Le TAEG et le Taux d'Usure

Mécanique du tableau d'amortissement

Atelier pratique : Exercices de calculs de crédit

L'assurance emprunteur (ADE)

Les risques couverts par l'assurance emprunteur

Gestion des quotités d'assurance et co-emprunteurs

La délégation d'assurance et la Loi Lemoine

Les garanties du crédit

Le cautionnement institutionnel (Crédit Logement, SACCEF)

Les sûretés réelles : Hypothèque et PPD

Le nantissement et le cautionnement personnel

L'accompagnement client de A à Z (Le processus du banquier)

L'entretien de vente et la proposition commerciale

De l'édition de l'offre au déblocage des fonds

La gestion des appels de fonds et des différés (VEFA et Travaux)

La vie du crédit : Remboursement anticipé et Renégociation

Quiz d'évaluation globale

Quiz 1 : Lois et réglementations historiques du crédit

Quiz 2 : Les directives du HCSF

Quiz 3 : Surendettement et FICP

Quiz 4 : Découverte KYC et constitution de dossier

Quiz 5 : Calculs du taux d'endettement

Quiz 6 : Reste à vivre et quotient familial

Quiz 7 : Saut de charge et scoring bancaire

Quiz 8 : Prêt personnel et crédit affecté

Quiz 9 : Règles du crédit renouvelable

Quiz 10 : Leasing (LOA et LLD)

Quiz 11 : Le prêt amortissable et ses composantes

Quiz 12 : Le prêt in fine

Quiz 13 : Le prêt relais

Quiz 14 : Prêt à Taux Zéro (PTZ) et prêts aidés

Quiz 15 : Les types de taux d'intérêt

Quiz 16 : Calculs et composition du TAEG

Quiz 17 : Le taux de l'usure

Quiz 18 : Calculs d'échéances et de lissage

Quiz 19 : Garanties de l'assurance emprunteur

Quiz 20 : Indemnisation forfaitaire vs indemnitaire

Quiz 21 : Quotités et stratégie de protection

Quiz 22 : La délégation et la Loi Lemoine

Quiz 23 : Le cautionnement mutuel

Quiz 24 : L'hypothèque et le PPD

Quiz 25 : Nantissement de contrats

Quiz 26 : La mainlevée et la caution solidaire

Quiz 27 : Proposition et négociation commerciale

Quiz 28 : Formalisme des offres et droit de rétractation

Quiz 29 : Déblocage des fonds et VEFA

Quiz 30 : Remboursement anticipé et avenants

Évaluation de la formation

Questionnaire de satisfaction et bilan des apprentissages

Le secteur bancaire exige une expertise pointue en matière de financement. La formation "Crédit immobilier et à la consommation pour conseillers bancaires" est conçue pour vous fournir toutes les clés nécessaires à la maîtrise des opérations de crédit, de la découverte client jusqu'au déblocage des fonds.

Le secteur bancaire exige une expertise pointue en matière de financement. La formation "Crédit immobilier et à la consommation pour conseillers bancaires" est conçue pour vous fournir toutes les clés nécessaires à la maîtrise des opérations de crédit, de la découverte client jusqu'au déblocage des fonds. Dans un environnement réglementaire en constante évolution (normes HCSF, Loi Lemoine, protection du consommateur), il est crucial pour tout professionnel de la banque et du courtage de sécuriser ses montages financiers tout en offrant un conseil client d'excellence.

Ce parcours complet et opérationnel aborde en profondeur les fondamentaux du crédit à la consommation (prêt personnel, crédit affecté, LOA/LLD, revolving) et du crédit immobilier (prêt amortissable, in fine, relais, PTZ). Vous apprendrez à réaliser une étude de faisabilité rigoureuse : analyse du risque, calcul du taux d'endettement, reste à vivre, et saut de charge. De plus, la formation intègre des ateliers pratiques sur la mécanique des taux, le calcul du TAEG, et la structuration des tableaux d'amortissement.

Au-delà de la technique financière, vous découvrirez comment optimiser l'assurance emprunteur (ADE) et sélectionner les garanties adéquates (cautionnement, hypothèque, PPD). Enfin, vous serez guidé pas à pas dans l'accompagnement commercial, la gestion des objections, et le suivi de la vie du crédit (VEFA, remboursement anticipé, renégociation). Devenez un expert incontournable du financement et boostez votre performance commerciale grâce à cette formation certifiante et professionnalisante.

Crédit immobilier et à la consommation pour conseillers bancaires

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            <p>La distribution de crédits, qu'ils soient immobiliers ou à la consommation, constitue le cœur de l'expertise attendue d'un conseiller bancaire. Dans un environnement financier complexe et hautement encadré, marqué par des exigences réglementaires strictes telles que les normes du HCSF, les lois Scrivener, Lagarde ou encore la récente loi Lemoine, il est impératif de maîtriser l'ensemble du cadre légal et technique. Ce parcours de formation, aligné sur les exigences du bloc de compétences RNCP38381BC03, est conçu pour vous doter d'une maîtrise pointue dans l'analyse du risque, le montage financier et l'accompagnement de vos clients. En tant que professionnels du secteur bancaire, vous devez être capables d'évaluer avec précision la solvabilité d'un emprunteur, de calculer des taux d'endettement et des restes à vivre, tout en prévenant activement les situations de surendettement grâce à une consultation rigoureuse du FICP et une découverte client (KYC) exhaustive.</p>

<p>Ce programme complet vous guidera à travers toutes les étapes cruciales du financement, de la première simulation jusqu'au déblocage des fonds et à la gestion de la vie du crédit, incluant les remboursements anticipés et les renégociations. Vous explorerez en détail les spécificités des crédits à la consommation (prêts personnels, crédits renouvelables, LOA/LLD) et des prêts immobiliers (amortissables, in fine, prêts relais, PTZ, épargne logement). Au-delà de la théorie, une large place est accordée à la pratique : vous apprendrez à décrypter la mécanique des taux (TAEG, taux d'usure) et des tableaux d'amortissement, à optimiser les montages financiers intégrant l'assurance emprunteur (ADE) et à sélectionner les garanties les plus adaptées (cautionnement institutionnel, hypothèque, nantissement). L'objectif est de vous permettre de formuler des propositions commerciales percutantes, de mener des entretiens de vente argumentés et de sécuriser chaque dossier de financement dans le strict respect de la conformité bancaire.</p>
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